[財務規劃] 根據全美最大投資機構之一Fidelity表示，打造自己的投資計畫就看這3點！

美國最大投資機構之一Fidelity文章指出研究顯示而堅守紀律長期投資策略的投資人通常會比一直進出投資市場的投資人表現得好。但有時候長期投資可能也會有點危險，特別是股市或自己的人生顯得前途不明的時候。

情緒常會使投資人做出不利投資效益的決定，為了有好的投資成果，執行投資決定時不妨依照以下3個建議行動：

1. 量身訂做自己的投資計劃：預備退休金、購屋、購車、教育基金
2. 選擇適合自己的投資風險：以不同比例的「短期投資」、「國際股票」、「國內股票」、「債券」打造。
3. 管控自己的投資計劃：可以靠自己自律進行，或求助財務規劃專家。若選擇自己管控則要進行「研究」、「進行投資選擇」、「監控」、「重新佈局」、「稅務」等。

其中最讓人感同身受的是投資目標的制定，而最難以執行的就是選擇投資比例以及監控調整。

投資目標有很多，隨著人生走到不同階段，剛出社會時可能目標是累積投資的第一桶金，漸漸地也需要適時自我鼓勵的花費、自我成長花費、當資產累積到一定程度時，可能會有置產（住房、汽車）需求、步入婚姻的婚禮花費、育兒花費、教育花費、轉換人生跑道或緊急事故時的備用基金、還有最長遠的配置-退休金。

通常的準則是，備用基金約為3-6個月生活開銷；隨著年紀和資金增長，股債比例會從逐漸轉移到穩固的債上。保值資產 > 必須花費 > 不保值資產。

參考資料：

Three keys: the foundations of investing